¿ Que es la reunificación de deudas ?

Es un sistema que nos permitirá juntar todas nuestras deudas en una sola linea de crédito. Es decir que si por ejemplo estás pagando el coche, un préstamo personal y un crédito para reformar tu casa, lo puedes unificar todo en uno. De esta manera, sabrás que ya solo tienes una linea de crédito y no varias abiertas, lo cual hará que tu administración económica sea más sencilla y puedas llegar mejor a fin de mes.

Por otra parte, tenemos que decir que este tipo de financiación puede ser contratado a través de un préstamo hipotecario o un crédito sin garantía hipotecaria. Esto ya dependerá de tu situación económica y de las deudas que tengas que agrupar.

¿ Que ventajas tiene la reunificación de deudas ?

Podrás agrupar todas tus deudas en una sola.

La cuota mensual a pagar será más baja que las cuotas divididas, ya que el interés en muchas ocasiones será menor y el tiempo de devolución será superior. Es decir, que tendremos que pagar menos cada mes.

Normalmente podrás elegir el tiempo que vas a necesitar para devolver el dinero de tu nueva deuda agrupada.

Puedes agrupar deudas incluso sin aval, aunque un buen aval podrá dar más seguridad sobre tu perfil económico y por ello conseguir mejores condiciones.

¿ Que desventajas tiene la reunificación de deudas?

Como era de esperar no todo iba a ser bueno, por lo que te vamos a mostrar las desventajas que suelen tener este tipo de productos financieros.

Como alargas la vida del préstamo, tendrás que pagar más intereses a la larga. Es por ello, por lo que tienes que intentar reducir al máximo el tiempo de devolución, ya que así te evitarás tener que pagar demasiados intereses.

En conjunto la deuda final se incrementa, debido a que tendrás que pagar comisiones de cierre de las antiguas deudas, comisiones por apertura, constitución… Lo cual hace que la deuda global crezca.

¿ Puedo reunificar deudas estando en Asnef o Rai?

Si te encuentras en esta situación, tienes que saber que la banca no querrá concederte este tipo de financiación. Aunque si tu deuda registrada es pequeña, en ocasiones puede que la banca te permita acceder al dinero, aunque te obligará a presentar avales como nómina o vivienda en caso de disponer de ellas.

Si no tienes la opción de reunificar deudas a través de empresas de financiación privadas. Eso sí, en este tipo de casos tendrás que prestar mucha atención a los intereses y comisiones que se te puedan cobrar, ya que en algunas ocasiones las condiciones pueden llegar a ser realmente abusivas.

¿ Cuando debo solicitar una reunificación de deudas?

Esta pregunta puede ser algo personal, pero vamos a intentar responderla de manera general. Desde mi punto de vista, te recomendamos solicitar este tipo de financiación cuando veas que tienes muchos créditos abiertos y no puedes hacer frente a tantos pagos. De esta manera te recortarás la carga mensual de gastos, aunque como bien sabrás ya, tendrás que pagar más intereses a la larga, ya que el nuevo préstamo se alargará.

Pero si finalmente apuestas por este tipo de financiación, te recomendamos que compares con tranquilidad, ya que puede haber mucha diferencia entre unos y otros. Por ejemplo aquí puedes ver más información del BBVA.

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Por otra parte, los requisitos para acceder a este tipo de financiación serán amplios. Y es que no solo valdrá con ser buenos clientes del BBVA, sino que también tendremos que tener la nómina domiciliada en el banco, no podremos estar inscritos en un listado de morosidad y sobre todo tendremos que pasar la fase de estudio. La misma consistirá en solicitar un préstamo personal BBVA, a través del cual unificar nuestras deudas y dejar toda nuestra deuda en una sola linea de crédito. El banco tras recibir esta solicitud, realizará un estudio de nuestra situación económica, con el objetivo de ver si realmente vamos a poder pagar nuestra deuda o no.

Pasos para solicitar el préstamo de reunificación de deudas BBVA:

A día de hoy, el banco ofrece a sus clientes créditos BBVA online de hasta 75000 euros. Eso sí, cuanto menor sea el importe a solicitar, mayor será la probabilidad de acceder al dinero que nos hace falta para reunificar las deudas.

En el caso del interés, el mismo dependerá de la vinculación del cliente. Es decir, que para conseguir el interés más económico, vamos a tener que vincularnos al máximo, es decir que tendremos que contratar más productos que la domiciliación de la nómina. Esto quiere decir que a día de hoy el interés se sitúa en el 7.50% Tin, pero podrá variar según cuando lo pidamos y sobre todo del tipo de cliente que seamos.

Por otra parte, tenemos que añadir que el dinero lo vamos a poder devolver en un máximo de 10 años.

Finalmente, antes de solicitar el dinero, tenemos que hacer cuentas, con el objetivo de ver si realmente nos interesa reunificar nuestras deudas o es mejor seguir teniéndolas dispersas. Y es que aunque se nos diga que es una buena opción la reunificación de deudas, tenemos que recordar que esto dependerá de cada caso personal. Por este motivo, siempre tenemos que hacer cuentas, teniendo las variables de cada persona, con el fin de ver si realmente esta opción de financiación nos interesa o no.

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Lo primero que tenemos que saber, es que refinanciar la deuda de las tarjetas a través de la unificación de deudas es posible, aunque esto supondrá que tengamos que pagar más intereses. Esto se debe a que vamos a extender en el tiempo el importe conjunto de nuestra deuda, con el fin de conseguir cuotas mensuales más adquisitivas para nuestros intereses. Es por ello, por lo que al extender la deuda más en el tiempo, el grado de intereses en global será mayor.

En segundo lugar, podemos optar por buscar financiación de la banca, la cual no nos va a poner nada fácil acceder a la misma si ve que tenemos mucho dinero pendiente de pago con nuestras tarjetas. Aún así, no perdemos nada por intentarlo y ver que tipo de préstamo nos ofrecen para este fin.

Por otra parte, si queremos unificar las deudas de nuestras tarjetas, también podemos optar por solicitar el dinero a través de los préstamos por internet.

Para realizar esta operación, ya sea solicitando el dinero a través de internet o del banco, lo que tenemos que tener claro es cual es el importe que necesitamos refinanciar, para solicitar solo el dinero que realmente nos hace falta y no aumentar nuestra deuda.

Una vez realizada esta operación, el siguiente paso será el de comparar entre préstamos. Para ello, no solo nos tenemos que fijar en el interés que se nos cobrará, sino que además tenemos que fijarnos en otros datos como posibles comisiones, vinculaciones o periodos de carencia en caso de que los hubieses. Además, puede ser interesante ver la cuota mensual a pagar, para ver si realmente podemos hacer frente a la deuda o no antes de realizar la refinanciación.

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Necesito un préstamo urgente de 200000 euros:

En primer lugar, para conseguir este tipo de importe, tenemos que saber y tener claro cual es el fin que queremos dar a este dinero, es decir, si lo queremos para reunificar deudas y reducir los préstamos, o directamente queremos el dinero para comprar una vivienda.

Y es que a día de hoy si queremos disfrutar de una hipoteca por valor de 200000 euros, tenemos que saber que lo mejor que podemos hacer es acudir a una entidad bancaria y solicitar el dinero.

Mientras que si queremos un préstamo para reunificar deudas y por ello solo quedarnos con un solo préstamo, lo mejor será mirar a través de diferentes empresas, sobre todo online, ya que así vamos a conseguir nuestro objetivo.

Eso sí, sea cual sea nuestro caso, tenemos que saber que la mejor medida que podemos tomar para conseguir el dinero que necesitamos es la de comparar entre préstamos. Para ello, no solo tenemos que mirar que la empresa sea fiable y nos ofrezca el dinero de manera rápida, sino que además tenemos que mirar el tiempo que vamos a tener para devolver el dinero, los avales que tenemos que presentar y sobre el interés que se nos va a cobrar por esta operación. Eso sí, no debemos olvidarnos tampoco de las posibles comisiones que tengamos que hacer frente y sobre todo de las cuotas resultantes de dicho préstamos. Y  es que a pesar de que a la hora de reunificar préstamos, la cuota será más pequeña que las cuotas que veníamos pagando por los diferentes préstamos, tenemos que saber que el resultado es de la cuota mensual es algo que tenemos que tener muy en cuenta.

Por este motivo, una buena comparación entre préstamos, puede ayudarnos a ahorrar mucho dinero.

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Lo primero que tenemos que decir es que no todos los bancos quieren realizar esta operación, aunque tenemos que saber que si queremos unir los préstamos y las tarjetas de crédito, podremos realizar esta operación fuera de esta entidad financiera, aunque tengamos en la primera contratada la hipoteca.

Y es que reunificar deudas es una de las mejores ideas que podemos tener a día de hoy, gracias a que este tipo operaciones nos permitirán reducir las cuotas mensuales, a la vez que podremos aumentar el tiempo de devolución de la deuda, lo que hará que pagar nuestras deudas de tarjeta y de préstamo sea más sencillo para nosotros. Eso sí, aunque las cuotas mensuales sean menores, antes de contratar esta unificación de préstamos con una empresa u otra, tendremos que mirar que tipos de interés nos cobra cada empresa, para unificar al menor interés posible.

Una vez dicho esto, si tenemos hipoteca, normalmente esta entidad bancaria debería reunificar nuestros préstamos mediante una ampliación de capital, siempre y cuando el capital de la misma permita este tipo de operaciones sin riesgo para la entidad bancaria.
En cambio si la misma no nos quiere realizar la reunificación de deudas, siempre tendremos la posibilidad de irnos a otra entidad bancaria. Eso sí, si tenemos hipoteca, será bastante seguro que nos pida que cambiemos la misma hacia dicha entidad bancaria, o si ya no tenemos hipoteca, nos pedirá un aval inmobiliario para poder realizar este tipo de operaciones.

Por otra parte, este tipo de operaciones siempre suele concederse si los gastos del préstamo resultante ( + incluyendo la hipoteca en caso de tenerla) no supera el 40% de los ingresos mensuales y no supera el 70% del valor de la vivienda que vamos a poner como aval.

Finalmente, si vemos que nadie nos quiere reunificar la deuda, y el importe a reunificar es inferior a 10000 euros, siempre tenemos la posibilidad de solicitar un préstamo personal online a un interés interesante y deshacer los préstamos anteriores y el crédito de la tarjeta. Eso sí, si queremos realizar este tipo de operaciones, tenemos que saber que el interés restante debe ser inferior al interés que estemos pagando en estos momentos, al igual que las cuotas mensuales a pagar.

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